智慧数字化信贷和传统信贷虽然在本质上都是推动资金的有序流动，但是，智慧数字化信贷并不是传统信贷信息化的升级版本，也不是传统金融的网络化。事实上，智慧数字化信贷和传统信贷有显著区别，智慧数字化信贷彻底改善优化了传统金融的服务主体、服务内容、服务方式和服务组织。

  在传统信贷环境下，金融机构与客户多形成一对一的服务关系，也就是说金融机构分别向每一个客户提供服务。银行、担保、小贷、典当及中介服务机构等，凭借自身建设的网点、网站，分别为客户提供金融服务。各家（类）金融机构及中介服务机构各自为战，竞争多于合作。每家机构基本上独立完成主要的营销活动，包括寻找客户、制定经营销售的策略、实施业务组合、售后服务等。例如，当前大企业的贷款业务，通常由银行单独完成，甚至包括贷前、贷中、贷后的全部流程。而如今，我国的中小微企业已达到千万量近亿级，由银行包揽全部业务过程显然不现实。原有的金融服务模式已经不能够满足市场实际的发展需要。

  而在智慧数字化信贷环境体系下，金融服务的形式呈现多对一的服务关系，即多个机构通过合作连接在一起，形成一个共同体，各尽所长，形成一个完善的产品与服务体系，共同服务于同一个客户。机构之间，以及机构与客户之间依托开放协同的服务平台，相互连通，相互交换信息，形成紧密的分工和协作关系。而每个机构都是服务链条上的一个节点，按照服务分工，充分的发挥自身优势，为客户提供专业化的服务。所有这些节点的专业化服务连接汇集到一起，形成一个个完整的一站式服务包，分别作为一个个整体，呈现给各个客户。

  传统信贷服务模式下，金融机构在客户的服务关系中，处于支配地位，起到主导作用。过往阶段，企业的融资渠道少，银行成为企业融资的主要渠道来源，形成所谓的银行主导型金融体系。然而，随着市场经济的发展，企业的发展迫切地需要大量的资金，尤其是中小微企业更是面临融资困难的局面。资金是企业正常运作的血液，企业要维持日常运营、提升技术技能、开拓市场不能离开资金的支撑。融资渠道不畅，导致银行的资金成为各方主要争抢的稀缺资源，供不应求。

  在智慧数字化信贷阶段，客户跃升为整个金融服务链条的核心，形成客户主导型的金融服务体系。在智慧金融时代，全社会的信息透明度更高，长期资金市场更发达，银行贷款、小贷典当、融资租赁、保理供应链、证券市场等融资模式更完善。那些盈利能力强、信用记录好、发展前途广的企业更容易受到金融机构的青睐，成为金融机构抢夺的目标客户。为了更好的提高竞争能力和市场适应性，金融机构会联合其他机构，进行产品和服务的创新，提升服务质量，开拓更广泛的市场。

  智慧数字化信贷的服务体系处在动态调整优化的过程中，而传统金融信贷的服务体系在某一段时间内处于相对静态中。传统信贷体系下，由于信息获取渠道不畅，信息感知和分析能力滞后，金融体系的每一次决策和行动后，都会在一段时间内保持相对的稳定，直到信息积累到某些特定的程度，才会被应用于决策，推动金融体系采取下一步行动。

  智慧数字化信贷体系内，不断流动着信息流、信用流、业务流和资金流，整个体系处在动态的变化过程中。客户在变化、合作伙伴在变化、别的金融主体在变化、环境在变化，这一切的变化都会被金融服务主体即时地感知和分析，并不断调整自己的策略和行动，以适应外界的变化。这些变化动态流动，驱动整个金融体系保持相对稳定性和动态演化。

  传统金融信贷体系的发展动力是他组织的力量。在传统金融信贷体系下，政务部门在制定金融规则和调整规则过程中，发挥更大的主动权，甚至超过了银行等金融机构和市场本身的驱动力。政务部门是规则的制定者和改革者，（类）金融机构是实现经济、金融目标的桥梁。金融机构在政务部门制定的规则框架下运行，既是金融演进过程中的受益者，也是金融风险的主要承担者。

  智慧数字化信贷体系的形成和演化都是一个自组织过程。金融机构服务主体通过不断感知外界信息，自发地、自主地向调整演化方向加速，来提升服务效率，降低金融风险。在这样的一个过程中，体系内的主体通过协同和竞合，在信息和利益不断交换中彼此约束，协同耦合，从而保持整个体系的有序运行。智慧金融体系下的发展动力是体系系统内部和外部各主体之间的竞合和协同，而不单单是政务部门的行政指令。

  智慧数字化信贷与传统信贷有着本质差别，这也启示我们在智慧金融体系建设过程中，要尊重智慧金融发展的规律性，科学规划，充分的发挥金融服务主体的积极性和创造力。

  大家期待的智慧数字化金融信贷时代已经来临！融桥通信贷产业对接综合服务公共平台打造一个开放的第三方服务平台，是金融信贷“消费互联网+产业互联网”及“线上到线下+平台赋能客户服务客户”模式的信息共享综合服务平台。平台依据《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》任务目标，聚焦科技赋能金融服务提质增效，围绕“多方参与、资源共享、集中展示、惠民利企”的思路进行建设。

  平台融合了（类）金融机构、助贷机构、信贷（地产）中介个人及公司、信用评估机构、第三方服务机构、企业及个人贷款客户等主体，平台为这些主体提供基础服务，包括平台建设和运营、组织和服务、牵头制定服务规则、提供数据核验支持等。

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